ANSWER ABOUT REQUIREMENTS TO OPEN A BANK ACCOUNT WITH ONLY A PASSPORT OR CONTRASEÑA

by
Esteban Rada
colombian lawyer
lawyerscolombia at yahoo.com

Hello everyone.

I just received this answer...there are 3 pages but in specific terms says:

a) the contraseña is a document that certifies that the cedula is being done. For that reason, the bank can reject it due to is not a complete ID that matches the requirements of the Protocol antiterrorism "
Instrucciones Relativas a la Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo�? –SARLAFT"

b) The bank and the client has a private contract in consequence, the bank can decide if it accepts or not the client and which ID or documents the person needs to show

c) the thing to ask in DAS is if the consider the contraseña a plenty ID or not...if they do, with a letter , the bank could open a bank account according to the intern standars

let`s discuss this

Esteban Rada
lawyer

Número de radicación: 2008007458-001
Tramite: 115-CONSULTAS GENERALES Y ADMINISTRATIVAS
Actividad: 39 RESPUESTA FINAL
Anexos: NO

Apreciado señor Ortega:

De manera atenta damos respuesta a su comunicación vía Internet, radicada en esta Superintendencia bajo el número citado al rubro, mediante la cual consulta la norma que prohíbe a un extranjero la apertura de una cuenta bancaria con la contraseña de la Cédula de Extranjería, certificando que la identificación definitiva se encuentra en trámite.

En primera instancia debemos precisar que no se encuentra dentro de las atribuciones de esta Superintendencia el determinar o establecer el tipo de documento con el cual un nacional o un extranjero puede identificarse a efectos de celebrar negocios jurídicos en el país.

En tal sentido, es del caso señalar que el Decreto 4000 de 2001, mediante el cual se dictan disposiciones sobre la expedición de visas, control de extranjeros y otras disposiciones en materia de migración, dispone en su artículo 78:

“Artículo 78. Los titulares de Visa Preferencial se identificarán con el carné expedido por el Ministerio de Relaciones Exteriores.

“Los titulares de las otras categorías de visas que deban registrarse ante el Departamento Administrativo de Seguridad, DAS, se identificarán dentro del territorio nacional con la respectiva cédula de extranjería. Los demás extranjeros se identificarán con el pasaporte vigente.�?

Ahora bien, dentro del ámbito de competencia de la Superintendencia Financiera de Colombia procede manifestar que este Organismo impartió instrucciones a las entidades vigiladas, que en el caso de éste Organismo estatal se refieren a las instituciones determinadas en el artículo 72 del Capítulo VI del Decreto 4327 de 2005 concordante con el numeral 2° del artículo 325 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero - EOSF- y artículo 75 de la Ley 964 de 2005 (entre ellas los bancos), para que adopten el sistema de “Instrucciones Relativas a la Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo�? –SARLAFT, antes SIPLA-, a fin de evitar que en el desarrollo de sus operaciones (entre ellas la vinculación de clientes y usuarios) se prevengan de ser utilizadas como vehículos para la realización de actividades delictivas; instrucciones actualmente incorporadas en el Capítulo Décimo Primero del Título Primero de la Circular Básica Jurídica de esta Superintendencia.

En el marco del instructivo y en desarrollo de la política de conocimiento del cliente que debe desarrollar toda institución vigilada, se dispone que para efectos de su vinculación, se deben implementar formularios que deben diligenciar los potenciales clientes, los cuales deben contener, entre otra información, la señalada en el numeral 4.2.2.1.1. del citado Capítulo (contentivo de instrucciones dirigidos a tener un conocimiento permanente y actualizado de sus clientes actuales y potenciales), en especial los datos relativos a:

“Personas Extranjeras: Número de identificación: Cédula de extranjería, pasaporte vigente para titulares de visa de turista o visitante u otra clase de visa con vigencia inferior a tres (3) meses, o carné expedido por la Dirección de Protocolo del Ministerio de Relaciones Exteriores para titulares de Visas Preferenciales (diplomático, consular, de servicio, de organismos internacionales o administrativo, según el caso, y de acuerdo con las normas migratorias vigentes).�?

Como se puede observar, en materia de identificación de extranjeros a efectos de suscribir algún producto con las entidades vigiladas, en el marco de la prevención del lavado de activos y de financiación del terrorismo, esta Superintendencia remite a lo dispuesto en la normatividad correspondiente.

Sin perjuicio de lo expuesto en precedencia y en el marco de la regulación reseñada, procede reiterar que no corresponde a la Superintendencia Financiera de Colombia otorgar y, mucho menos, desconocer los efectos de una constancia (hipótesis que nos ocupa: encontrarse una cédula de extranjería en trámite) expedida por una autoridad competente, que para el caso es el Departamento Administrativo de Seguridad – DAS- en la Subdirección de Extranjería.

Bajo este contexto, amablemente le sugerimos dirigirse al DAS para que le informen si una contraseña o constancia de que la Cédula de Extranjería (identificación definitiva) se encuentra en trámite, sirve como documento de identificación, evento en el cual (de cumplir dicho propósito), las vigiladas podrían adoptarla como identificación del potencial cliente a vincular, sin perjuicio de adelantar las demás gestiones pertinentes encaminada al conocimiento de la persona a vincular.

Por último, no sobra manifestar de manera general que en la realización efectiva de las operaciones autorizadas a las entidades vigiladas se imponen los principios de la autonomía de la voluntad privada y de la libertad contractual por lo cual en desarrollo de los mismos, las instituciones determinan libremente con quien contratan o si limitan la prestación de algunos de sus servicios a quienes ostentan la calidad de clientes y/o usuarios. Y en ese contexto, la prestación de sus distintos servicios por parte de las vigiladas si bien se enmarca bajo la mencionada libertad contractual también debe sujetarse al desarrollo de políticas de conocimiento del cliente que la entidad adopte en cumplimiento de normatividad sobre prevención del lavado de activos, establecida en los artículos 102 y siguientes del EOSF y desarrollada en el instructivo antes mencionado.

El texto completo de las normas mencionadas en el presente documento puede ser consultado en nuestra dirección electrónica bajo el icono “Normativa�?,

De esta manera dejamos atendido el objeto de su petición, con el alcance previsto en el artículo 25 del Código Contencioso Administrativo.

Cordialmente,

MAURICIO ORTIZ LORA
GRUPO DE DOCTRINA UNO

By lawyer CO on May 1, 07:16 in Visa & paperwork.

Gator says on May 1, 08:19:

Doctor, mil gracis.

"Brevior Sltare Cum Deformibus Mulieribus Est Vita!" .

robi666 says on May 1, 08:24:

Muchas gracias, Esteban.
So, that's should be enough for the ones that were claiming that an account opened with a passport will be closed by the Superintendencia.

"I am a citizen of the most beautiful nation on earth. A nation whose laws are harsh yet simple, a nation that never cheats, which is immense and without borders, where life is lived in the present."

Ctg Bound says on May 1, 08:47:

lawyer CO,

PBH members should thank you for taking the time, thanks.

Gator says on May 1, 09:44:

robi666

Likely not under cetain circumstances, from reading the Spanish post it would appear, under rules and decrees, the banking institution has a wide latitude on what it can do or not do-there is NOTHING that requires any banking institution in Colombia to open an account for any individual or business. But there are certain requirement under Colombian money laundering law that set out some standards which I assume the Superintendencia could enforce.

Perhaps Dr.Rada could expand on "Personas Extranjeras: Número de identificación: Cédula de extranjería, pasaporte vigente para titulares de visa de turista o visitante u otra clase de visa con vigencia inferior a tres (3) meses, o carné expedido por la Dirección de Protocolo del Ministerio de Relaciones Exteriores para titulares de Visas Preferenciales (diplomático, consular, de servicio, de organismos internacionales o administrativo, según el caso, y de acuerdo con las normas migratorias vigentes)."
This appears to deal with extranjería identification that is less than three months old, passport holders visa for tourists or visitor visas or other kinds of visas with less than three (3) months or a card issued by the Department of Protocol of the Ministry of Foreign Affairs to holders for Preferential (diplomatic, consular service, administrative or international bodies, as appropriate and in accordance with the rules in force migratory.

This is where persons who "pop in" to a bank with no established banking relationship in Colombia run into trouble. We had a friend several years ago that had a hard time until Mrs. Gator and I went to our bank, Bancolombia, sat down with the manager and vouched for the individual. His contraseña and US Passport was accepted.

Any what again, Dr. Rada is owned a big THANK YOU. This is why we refer people to him.

"Brevior Sltare Cum Deformibus Mulieribus Est Vita!" .

robi666 says on May 1, 10:09:

I had an extensively talking with a couple of bank managers (my bank, BBVA and Colmena).
They are just advised by their Central Offices that it is not advisable to open a bank account to a person with a definite history in the country.
But they have no strict rules saying that they cannot open an account with a passport.
They openly admitted that the "sorry, you do not have your permanent cedula" is often used as an excuse to refuse the opening of the account.

I could open my account at BBVA almost three years ago, because I was introduced by a friend, after being refused several times by other bank.
A couple of PBHers could open their account because I referred them to my bank. One, just having his passport.

Another issue.
First time I moved some money from Italy to my BBVA account, I was requested tons of documents and it took time and many forth and back interactions.
I was advised to buy a 10 or 20 millions CDT to higher the level of confidence with the bank, which I did. Next transfers went smooth as oil.

tomtom33 says on May 1, 10:53:

My first big transfer to BBVA went pretty smooth in Jan. of this year. The only thing they asked for was a letter from my US bank saying that the money was clean. The letter in English was E-mailed to me. I printed it out and gave it to BBVA.

My only problem arose when I tried to register the investment with BdlR.

Frank Rizzo says on May 1, 11:05:

Same here tomtom....they always want a letter from the bank...and some obscure document that no-one seems to know what it is....so what we do ...is get the letter from the bank and a letter of "good standing" for the US corp....(the corp from where the money is transferred from) from the secretary of state.....has worked so far...

oh...forgot...we take the letter of good standing for the corp from the secretary of state...get it the apostile...at the secretary of state too...1 X per year...that seems to keep it all open

CatGirl says on May 2, 07:46:

Muchas Gracias Esteban...you are always so very informative ;)))

ooops! ....Did I say that?